У сучасному світі фінансові труднощі можуть виникнути раптово — терміновий ремонт автомобіля, невідкладна медична допомога, незаплановані витрати перед зарплатою. Саме в таких ситуаціях на допомогу приходять кредит онлайн, які дозволяють отримати необхідну суму протягом кількох хвилин, не виходячи з дому.
Finexa — це незалежний інформаційний сервіс, створений для того, щоб допомогти українцям орієнтуватися у світі фінансових послуг. Ми зібрали для вас найактуальнішу інформацію про кредитування онлайн, щоб ви могли приймати зважені рішення та обирати найвигідніші пропозиції.
Що таке кредит онлайн і чим він відрізняється від банківського?
Онлайн-кредит — це фінансовий продукт, який дозволяє отримати кошти на банківську картку дистанційно, без відвідування відділень фінансових установ, збору довідок та тривалих перевірок. Головна відмінність таких позик від традиційних банківських кредитів полягає у підході до оцінки позичальника.
Ключові особливості онлайн-кредитування
-
Швидкість прийняття рішення. Якщо банк може розглядати заявку від кількох днів до тижня, то онлайн-сервіси ухвалюють рішення за 5-15 хвилин. Це стає можливим завдяки автоматизованим скоринговим системам, які аналізують дані клієнта без участі людини.
-
Мінімальний пакет документів. Для оформлення онлайн-кредиту достатньо паспорта, ідентифікаційного коду та банківської картки. Жодних довідок про доходи, поручителів чи застави.
-
Доступність 24/7. Подати заявку можна у будь-який час доби, навіть уночі, у вихідні чи святкові дні. Це особливо важливо, коли гроші потрібні терміново.
-
Лояльні вимоги до кредитної історії. Багато сервісів працюють навіть із клієнтами, які мають негативну кредитну історію або взагалі її не мають.
-
Відсутність цільового призначення. Онлайн-кредити видаються на будь-які потреби без необхідності звітувати про витрачання коштів.
Чим онлайн-кредити відрізняються від банківських позик?
| Критерій | Банківський кредит | Онлайн-кредит |
|---|---|---|
| Час розгляду | Від кількох днів до тижня | 5-15 хвилин |
| Документи | Довідка про доходи, трудова книжка, поручителі | Паспорт, ІПН, картка |
| Вимоги до історії | Бездоганна | Можлива негативна |
| Забезпечення | Часто потрібна застава | Відсутнє |
| Суми | Від десятків тисяч гривень | Від 500 до 30 000 грн |
| Терміни | Від кількох місяців до років | Від кількох днів до місяців |
Як працює оформлення кредиту онлайн?
Процес отримання онлайн-кредиту максимально спрощений і складається з кількох послідовних кроків. Розуміння цього процесу допоможе вам уникнути помилок та отримати гроші якомога швидше.
Етап 1. Вибір пропозиції
На сайті Finexa ви можете порівняти умови різних кредитних компаній. Звертайте увагу не лише на відсоткову ставку, а й на такі параметри:
-
Термін кредитування
-
Максимальна сума для нового клієнта
-
Наявність додаткових комісій
-
Умови пролонгації
-
Відгуки реальних клієнтів
Етап 2. Заповнення заявки
Після вибору кредитора ви переходите на його сайт і заповнюєте коротку анкету. Зазвичай потрібно вказати:
-
Прізвище, ім’я, по батькові
-
Дату народження
-
Серію та номер паспорта
-
Ідентифікаційний код
-
Номер мобільного телефону
-
Адресу електронної пошти
-
Номер банківської картки для отримання коштів
Деякі сервіси використовують BankID для автоматичної верифікації даних, що ще більше прискорює процес.
Етап 3. Верифікація та перевірка
Після заповнення анкети система автоматично:
-
Перевіряє правильність введених даних. Звіряє інформацію з реєстрами.
-
Аналізує кредитну історію. Якщо клієнт раніше брав позики, система оцінює своєчасність їх погашення.
-
Проводить скоринг. Автоматизований алгоритм оцінює платоспроможність на основі десятків факторів: вік, регіон проживання, частота звернень за кредитами, наявність відкритих позик тощо.
-
Верифікує банківську картку. Для цього на картку надсилається невеликий тестовий платіж (зазвичай 1-2 гривні), який потрібно підтвердити, або SMS-код.
Етап 4. Отримання рішення та зарахування коштів
Якщо система ухвалює позитивне рішення, клієнту надходить SMS-повідомлення з підтвердженням. Електронний договір підписується одноразовим кодом, після чого кошти миттєво надходять на банківську картку.
У більшості випадків весь процес — від заповнення заявки до отримання грошей — займає не більше 15-20 хвилин.